争议：
全额计息法一直备受争议 ， 近几年很多持卡人都在银行打官司 。根据判决文书网2018年1月公布的一份民事判决 ， 广西杨女士未按合同约定还款96 ， 937.84元 ， 认为银行对此不应收取滞纳金 ， 全额利率为霸王条款 ， 违反公平原则 。法院裁定 ， 为支持银行追收本金 ， 央行从2017年1月起取消滞纳金 ， 改为发卡机构与持卡人是否约定收取违约金及收取标准 。
在利息方面 ， 法院支持分段计算 。本案中 ， 2017年3月16日至2017年6月28日 ， 杨女士偿还透支本金556.64元 ， 未还透支本金96 ， 381.2元 。本院裁定 ， 杨女士应偿还至2017年3月15日的利息24 ， 269.43元 ， 2017年3月16日以后的利息按每日利率96 ， 381.2元计算 ， 至还款日止 。
另一个央视主播让一家国有大银行全额支付利息的案例就更出名了 。2016年3月 ， 央视主持人李先生在一家大银行的信用卡上花了人民币18 ， 869.36元 。由于自动还款绑定的储蓄卡余额不足 ， 剩余69.36元未还清 ， 10天后产生利息317.43元 。李先生认为该行信用卡全额计息规定不合理 ， 将其告上法庭 。一审败诉后 ， 北京市第二中级人民法院二审改判 ， 认为银行全额计息规则计算出的赔偿金额过高 ， 超过持卡人违约造成的损失 ， 应适当降低透支利息 。因此 ， 一审民事判决被撤销 ， 要求银行返还超额扣款金额 。
对于持卡人的“错误”导致的违约 ， 许多银行也推出了“宽容还款”服务 。比如有的银行规定10元范围内的差额视为无息全额还款 ， 差额计入下一笔账单；银行还提供1%的还款宽限 。如果持卡人忘记还款金额 ， 有少量款项未归还 ， 将不收取利息 。
有持卡人不满全额计息方式而与银行对簿公堂
计息和无息使用是“互惠关系”
目前 ， 许多银行提出了延长信用卡还款期限、免除违约金、为因疫情暂时失去收入来源的客户提供信用保护等措施 。采访人员了解到 ， 一些银行给出的延长期限是账单期 。如果过了一个账单期仍难以还款 ， 可以致电银行客服重新申请还款计划 ， 或者考虑先选择比较低还款 。
需要注意的是 ， 多家银行客服人员表示 ， 如果选择“比较低还款额” ， 则不会在还款期内还清全部欠款 ， 按上述方法计息 。
【迟还5600元按7.6万计息？】是否突破“全利率”是近几年业内不断讨论的问题 。比较高人民法院在2018年6月发布的关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题咨询稿中提出了两个解决方案 。一种是推翻“全额计息”条款 ， 采用部分计息方式 。
一位信贷行业官员告诉采访人员 ， 信用卡是一种小额信贷 ， 是否全额计息是一种市场行为 。计息的比较终结果应该取决于年化利率 。我国规定贷款利率不得超过基准利率的4倍 。如果超过这个水平 ， 就不在法律保护范围内 。
目前一年内(含一年)的短期贷款基准利率为4.35% ， 乘以4倍为17.4% 。有银行在其计算实例中表示 ， 透支利率上限为日利率万分之五(年化利率约为18.25% ， 实际年化利率可能因每月天数不同、还款条件不同等因素而有所不同) ， 下限为日利率的0.7倍 。具体适用利率应根据持卡人的信用状况和卡的使用情况等因素确定或调整 。