等额本金是什么意思( 二 )

那么，如果一年后一个人还你100块钱，你其实可以把你现在借给他的钱数反过来，你也不会失去购买力。
在这种情况下，我们必须对等额本息和平均资本两种还款方式进行净现值贴现，这意味着要看看你未来要偿还的钱现在实际值多少钱。
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在上图中，我设置了一个与贷款利率完全相同的贴现率。不了解贴现率的朋友可以简单地认为这是通胀率.
按照折现还原，也就是把未来的折旧因素考虑到目前的情况，我们发现等额本息和平均资本的还款总额已经很接近了。
上图中的折扣不明显，因为它是以与贷款利率相同的贴现率设定的。
事实上，在目前的经济形势下，贴现率仍然相对较高。如果我们设定一年12%的折现率，看看结果如何。
此时平均资本总额约63万，等额本息约58万。这时候很明显，一般资本付出的钱多了。
细心的读者可能会有疑问，不是贷款100万，而是打折后没有原来那么多。
其实很好理解。在通货膨胀的情况下，你这个月还的6000大洋可能会让你在魔都呆上一段时间，但是30年后，你很有可能只能买一个烧饼。这个时候，显然是值得以后付出的。
所以，当我们把货币的未来购买力结算到现在，我们会发现，实际上，虽然看起来平均资本中的还款总额低于等额本息，但平均资本中的大额还款却集中在前期，虽然等额本息的总额高，但实际上，在通货膨胀相对较高的时期，你得到的是资金的长期收益。
当然，比较好的办法是前期少付出，越少越好，后期多付出。但是银行是不会亏本交易的，不要去想这种白日梦。
比较后，其实你的贷款朋友根据经济情况判断当前的货币通胀趋势并不难，根据自己的实际情况选择合适的还款方式。这个的优劣要根据贷款人的个人资金计划来确定。