保理是什么意思( 二 )

2.商业比较分析：在成熟金融市场的传统贷款关系中，贷款人一般将抵押物作为第二还款来源，借款人及其经营效率作为第一还款来源。传统贷款侧重于借款人的信用，而不是借款人资产的价值。尽管传统贷款是由借款人的应收账款担保的，但贷款通常与抵押资产的价值没有明确的关系。然而，资产抵押贷款的发放关键在于抵押资产的价值(如应收账款、存货等) 。)，与借款人自身信用和经营效率没有直接关系。保理也不同于普通的资产抵押贷款。保理业务中，保理商购买应收账款(通常有一定的折扣)，应收账款的所有权和风险相应转移给保理商，不构成借款人的债务。在商法和破产保护薄弱的金融体系中，保理业务的重要性更加突出。因为保理商购买的应收账款并不构成破产中小企业的待清算资产，而是成为保理商的资产，从而保护保理商的利益。在保理业务中，融资是基于应收账款的质量，而不是借款人本身的信用状况。因此，保理对信用风险较高的中小企业尤其具有吸引力。在信息基础设施不完善的商业环境中，保理可以缓解借款人信息不透明的问题。如果应收账款的债务人信息完整(如应收账款来自大公司或信用良好的外国公司)，保理商可以开发自己的专属应收账款还款数据库，更准确地评估信用风险，解决融资中的信息不对称问题。
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