商转公需要提前还清银行贷款吗◎商转公还款反而多了怎么回事

现在买房都是需要使用贷款的 , 公积金贷款够的话是可以直接公积金贷款 , 这样可以省不少 , 如果余额不够的话 , 可以进行商贷 , 组合贷是比较常见的 。那么 , 商转公需要提前还清银行贷款吗?让我们来看看小编带来的详细介绍吧!
商转公需要提前还清银行贷款吗
如果当地公积金中心 , 不要求用户还清商贷后再转公积金贷款 , 那么用户在商贷未还清时 , 就可以直接办理商转公 。而公积金中心要求用户先还清银行的商贷 , 那么用户必须去房贷银行申请提前还清房贷 , 在房贷还清以后 , 才可以办理商转公业务 。
不同的地区规定不同 , 对于用户来说不需要提前还清商贷就直接转为公积金贷款 , 这样节省的利息会更多些 。
商转公还款反而多了怎么回事
1、缩短了房贷期限
用户办理商转公业务后 , 将贷款期限缩短了 , 那么每月还款金额自然会增加 。举例来说 , 之前的商业贷款 , 贷款金额30万 , 贷款利率5.4% , 贷款期限20年 , 还款方式为等额本息 , 那么用户每月还款金额就是2046.75 。而转成公积金贷款后 , 贷款金额不变仍然是30万 , 贷款利率为3.25% , 贷款期限10年 , 还款方式为等额本息 , 那么用户每月还款金额就是 2931.57 。从最后的结果来看 , 商转公用户每月还款的金额反而增加了 。
但是实际的情况是 , 商转公后贷款总利息为51788.5 , 而之前的商业贷款总利息为191221.15 。可以看出 , 用户选择商业贷款转公积金贷款 , 贷款金额、还款方式不变 , 贷款利率降低、贷款期限缩短后 , 节省了非常多的房贷利息 。因此 , 商转公还款增多了 , 表面上是每月还款压力增加了 , 实际上是大幅度减少了房贷利息 。
2、系统故障重复扣款
到了还款日当天 , 系统会自动发起扣款来归还公积金贷款 。如果用户已经进行了手动还款 , 而后续系统又再次发起了自动扣款 , 那么重复扣款就会导致当月还款金额增加 。遇到这种情况 , 用户银行保留相关的证据 , 之后再向银行进行反馈 。银行进行核实后 , 确认确实存在重复扣款的情况 , 那么就会原路返还多扣除的金额 。
系统重复扣款的情况虽然极少发生 , 但是如果用户遇上了 , 也不需要过分担心 。毕竟用户还款、系统扣款都会有相对应的记录 , 通过查询记录以及资金流向 , 很容易查出是否存在重复扣款的情况 。
商转公贷款审批要多久
【商转公需要提前还清银行贷款吗◎商转公还款反而多了怎么回事】通常情况下 , 商转公积金贷款是需要一个月左右的时间 。因为公积金贷款办理起来比较复杂 , 所以商贷转公积金贷款的时间是比较长的 。一般情况 , 从资料受理到商转公积金贷款审核结束大概需要30个工作日左右 。也就是说 , 在比较顺利的情况下 , 大家可以在1个月左右办理好商贷转公积金贷款 。