支付宝相互宝有必要加入吗？

现阶段大部分人都会有保险意识，但是保险公司往往每年要交上千的保险费，让人望而却步。支付宝平台中的互宝是专门为支付宝用户及其家人提供的大病互助计划，不是保险，比较高30万元。有一亿多人加入了“互宝”，一个人生病了大家可以分享，关键时刻可以帮帮忙。老年人抗计划针对60至70岁的老年人。三高和心血管病的人都可以加入，包括计划条款、健康要求等很多书面介绍，极大的解决了大部分人想要病保障，又太贵的问题。
2019年7月，南京市民孙先生在支付宝平台上为父母加入了“互宝”抗计划。他一个月只交几十块钱就拿到了恶性肿瘤确诊后的10万元互助。这种保证当然是比较划算的。没有理由不加入。遗憾的是，2020年12月，孙先生母亲确实查出急性白血病，符合恶性肿瘤抢救范围，但在申请互助时被拒。
随后，孙先生立即询问了“互助宝”的健康要求，上面确实写着未明确诊断为良性的甲状腺结节不能参加老年抗互助计划；孙先生说：“我买互宝的时候，没有看到不能投保的甲状腺结节。当时是网上购买的，没有人查母亲的资料。直到母亲生病，“互宝”调查员才调查母亲的体检记录，才知道2016年体检时发现母亲有甲状腺结节。
至于孙先生母亲的情况，“互助宝”客服表示，老人需要提供材料证明甲状腺结节在加入“互助宝”前一年内是良性的，即使现在检测出来是良性的，也没有用。孙先生认为其母亲急性白血病与甲状腺结节并无直接关系，客服提出这一要求是故意推脱责任，不愿意支付互助金。
此外，崔先生还在去年5月帮助父母参加了老年抗计划。但当父亲确诊胃，联系平台申请互助时，也以同样的理由被拒。六年前有一个甲状腺结节，不确定是良性的，所以不能得到互助。一开始医生已经口头判断是良性的。如果要出具医学报告，必须出具病理报告。
我在想，既然不符合要求，你当初为什么会同意客户？这不是坑吗？当你加入的时候，你可以做事情。一旦生病了，也做不到。为什么加入的时候不早点说？
12378银行保险消费者投诉维权热线中心表示，“互宝”不是保险，他们不能接受。江苏地方金融监管局也表示，如果“互宝”属于支付宝平台，应该找蚂蚁金服，属于浙江省相关部门监管范围；如果是保险，是银行保险监管部门的监管范围；他们处理不了。“互宝”的客服承认他们的产品没有相应的机构监管，所以用户遇到的所有问题都由公司直接受理，产品严格按照我们的条款进行操作。
“互宝”声称不是保险，但模式类似保险。服务提供者应当从接受消费者加入互助计划开始履行审查义务，而不是通过事后审查的方式拒绝承担相应的赔偿责任。一开始，患者在加入的时候要提供医疗报告等证明，这样可以避免患者付出更多的钱，同时也可以更好的保护大家。至少，首先要明确条款和物理条件。这是一个服务条款，保证未来未指明的风险，所以实际上应该算是一个保险条款。如果在目前的检测后发现小结节是良性的，则意味着小结节从未成为拒绝承保的理由；如果“互宝”未经检查未履行审查义务，导致消费者比较终利益受损，则服务提供者有过错，或者应当承担一定的赔偿责任。我们不能把所有的过错都归咎于病人，拒绝支付互助费。如果长期下去，谁会信任共同的宝藏，谁又敢加入共同的宝藏？
从长远来看，利国利民的共同宝藏，只能是看得见摸得着的空中楼阁。我们期待平台早日标准化，希望每一个对老百姓有益的利益都能落实，让老百姓放心放心。