如今 , 信用报告对每个人来说越来越重要 。不仅申请贷款和信用卡需要信用报告 , 有时候找工作也需要提供信用报告 。比如有的政*部门招聘公务员可能需要查看征信报告 , 甚至有的婆婆招聘女婿也需要看征信报告 。
但是 , 不是金融从业人员的人对征信不熟悉 , 很多人不知道如何查看征信 , 所以我们就来普及一下征信的知识 。
1.我在哪里可以查看我的信用报告?
目前有几种渠道可以查询征信报告:
一、通过央行个人征信中心查询
可以搜索“央行个人征信中心” , 在页面找到“互联网个人征信服务平台” , 按要求注册即可 。注册时通常需要一天左右核实相关信息 。验证通过后 , 即可登录个人征信系统进行征信 。一般第二天结果就出来了 。第二天再次登录央行个人征信系统时 , 可以查看 。
二、直接去人民银行线下网点
目前很多城市都有中国人民银行的网点 , 你只需要带着身份证到中国人民银行的网点查询即可 。如果你觉得不方便 , 可以填一份信用查询委托书 , 然后把身份证交给朋友 , 让他们帮你查询 。
第三 , 让银行查询
银行基本上直接连接到央行的个人信用信息系统 。一般在你申请贷款或信用卡时 , 银行会让你授*查询个人信用信息 。但是如果你不申请贷款或者信用卡 , 银行是不会帮你查询的 , 除非你认识银行内部的人 。当然 , 在一些没有人行网点的地方 , 一些商业银行也可以直接查询 。
2.信用报告一年可以查询多少次?
目前央行没有规定一个人一年可以查多少次征信报告 , 大家想查多少次就查多少次 。但网上查询渠道 , 一个人每年只有两次免费查询机会 , 两次以上查询后 , 每次查询收取10元费用 。
不过 , 我建议你没事就不要乱打听征信 。这样会有不好的影响 , 后面会详细解释 。
3.如何解读征信报告中的信息?
大家都知道金融机构需要看个人征信报告 , 但很多时候 , 人们并不知道金融机构在看什么 。很多人认为金融机构只看是否逾期 。事实上 , 金融机构在审查信用信息时 , 并不是简单地看信用信息是否逾期 , 而是会从多个方面进行综合评估 , 具体如下:
【个人征信好坏怎么看】1.基本个人信息
银行内部版本的征信报告会详细记录你的个人信息 , 如姓名、工作单位、社保、学历、地址、电话等 。当申请人填写申请时 , 这些信息可以进一步验证信息是否真实 。
2.负债信息
债务信息包括两个方面:一方面是贷款 , 包括目前的几笔贷款 , 每月还款金额 , 剩余贷款余额 , 贷款机构有什么等 。如果贷款较多 , 或者贷款余额未清较多 , 或者网贷申请记录较多 , 很容易被银行等金融机构拒绝 。
另一方面 , 银行还会检查信用卡的透支情况 , 如几家银行的信用卡、总信用额度、当前透支余额、比较近六个月的平均透支额度等 。如果透支额度比较高 , 也是比较脆弱的 。
一般情况下 , 银行等金融机构要求申请人的负债率不超过50% , 但如果每个人的个人条件都比较好 , 一些金融机构会放宽对负债的考核 。金融机构评估负债的原因一方面是评估申请人的还款能力 , 另一方面是安排合适的还款计划 。
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