高净值客户标准是什么( 二 )

新规实施后，面向公众发行的公募理财产品主要是标准化产品。投资非标准债券资产会受到期限匹配、额度管理、信息披露等方面的极大限制。不同的投资将在非上市股权中进行。向合格投资者发行的私募产品(包括私人银行专属银行融资、私募基金、信托、券商、基金账户等。)在资产投资上有更大的灵活性。即高净值客户的投资范围与普通客户有显著差异。在投资门槛方面，降低公募门槛可以吸引低净值客户。私募门槛提高，年收入门槛降低，对年轻人和新富人群更友好。
综上所述，新的资产管理规定致力于让财富管理和资产管理行业回归“受人之托，代人理财”的原点。一方面，让客户接受风险回报的概念，客户的投资风险偏好将日益分化，对资产配置和投资建议的需求将进一步呈现。理财机构可以改变业务模式，真正了解客户的差异化需求和真实风险偏好，增强投资研究和资产配置能力。另一方面，为了满足合格投资者的高净值客户群体，投资范围和产品选择比普通投资者更加多样化，对机构的专业能力要求也更高。
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通过对这3399名私人银行客户的调查分析。我们需要注意的几点：
1）、财富保值成为首要目标
样本中，有一半的客户已经进入50岁的门槛，这表明这些高净值个人正在进入一个新的生活阶段，主要的财富需求已经从追求财富的快速增长转变为维护和保存财富以及财富的有序继承。
同时，过去一年，在互联网理财等非标准产品雷电频发的背景下，高净值个人对投资更加谨慎，对风险更加敏感，对投资回报的预期也相应降低。与此同时，投资者在市场大起大落中逐渐完成了深刻的投资风险教育，经历过市场洗礼的投资者理性程度也在不断增长。
2）、客户对专业机构的依赖加深
超过50%的客户将50%的资产放在主板金融机构，对金融机构中立性的要求也在不断提高。
过去由于富一代的成长背景，国内高净值个人普遍对自己的投资眼光和能力有较高的信心，倾向于独立寻找投资机会。但近一两年经济环境和投资环境的巨大变化，使得“旧革命”遇到了一些“新问题” ，通过个人网络获得投资越来越困难。新的投资领域已经超越了老一代人过去的经验和认知水平。所以这是高净值个人寻求专业机构专业帮助的一大动力。
专业性也成为客户选择机构的重要指标。目前，客户对客户经理“客观推荐产品”的需求已经超过了以前对“服务态度”、“热情”、“沟通能力”等个人素质的要求。
3）、资产配置理念逐步深入人心
50%的客户正在或即将继承财富。随着财富继承和全面理财需求的上升，客户对税务、法律等专业服务的热情空前高涨。
随着高净值个人年龄的增长，家庭财富的继承进入了高峰期。调查显示， 23%的客户正在考虑安排财富继承， 25%的客户也将在未来三年进行财富继承。这种趋势在超高净值客户中尤为明显，近40%的可投资金融资产超过5000万的客户是在继承财富。其中，家庭信任得到广泛认可。
伴随经济环境的变化，监管政策的转型，客户心态的转变和需求重塑，未来的私人银行和上一个十年有着天翻地覆的变化， 2019年将是私人银行业务发展的新起点。