民国时期的典当业是怎么放高利贷的？
说起典当铺 ， 很多人都不会陌生 ， 在明清电视剧里都能看的典当铺的身影 ， 现在的街边小巷也能依稀看到它们的铺面 。
鲁迅先生在《呐喊?自序》中 ， 曾经对自己的一段辛酸生活作了这样的回忆：“我有四年多 ， 曾经常常――几乎是每天 ， 出入于质铺和药店里……药店的柜台正和我一样高 ， 质铺的是比我高一倍 ， 我从一倍高的柜台外送上衣服或首饰去 ， 在侮蔑里接了钱 ， 再到一样高的柜台上给我久病的父亲去买药 。 ”
这里的质铺 ， 指的就是当铺 。
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典当铺的发展与壮大
典当铺是我国历史最为悠久的金融机构之一 ， 也是发高利贷的主要机构 。 最早记载于《左传》、《战国策》及《后汉书》 ， 在两晋南北朝时期初成规模 ， 最初由寺庙僧人经营 ， 后来人民发现这事来钱太快 ， 渐渐更多王公大臣和地主豪绅加入这个行业 。
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其主要业务就是“典”和“当” 。 不动产抵押给当铺并转移占有权和收益权获得典金就是“典” ， 动产质押当铺获得当金就是“当” ， 合起来就是典当 。 发展到现在以后两者概念逐渐融合 ， 提到更多的还是指当 。
典当铺既有官营的 ， 也有合伙的 ， 大多数的典当铺都是由封建官僚、地主豪绅以及民间慈善团体所掌控 。
开典当铺需要官府发布营业执照 ， 持证经营 。 开一家当铺需要的资本金不多 ， 小的几百吊钱就行 ， 大的当铺则需要白银万两 ， 而且由于利息基本上2分起步 ， 更有甚者10天能让本金翻一倍 ， 十分之暴利 。
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就连大诗人李白 ， 也是典当铺的客人 。 “五花马 ， 千金裘 ， 呼儿将出换美酒 ， 与尔同销万古愁 。 ”这里的“换”就是去典当 。
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到明朝末年 ， 典当铺已达上万家 ， 遍布全国城乡各地 。
到清朝则迎来典当业的发展高峰 。 康熙年间 ， 典当铺多达2.2万家 ， 其中山西最多 ， 有4794家 。 嘉庆年间 ， 典当铺达到峰值 ， 2.3万家 。
到了清朝末年和民国初期 ， 国外侵略者也在中国开设典当铺 ， 最活跃的就是日本和俄国 。
民国时期典当铺的主营业务
典当行的主要业务分为“典、当、质、按、押、代当”六种 ， 最为普遍的还是只有当与押两种 。 也有按赎当期限划分的 ， 三年为当 ， 二年为按 ， 一年为大押 ， 半年为小押 。
综合来看 ， 到了民国时期 ， 典当铺的主要业务归结起来就三种：
一是放高利贷 。 典当铺的朝奉收取当物 ， 先对当物价值进行评估 ， 然后根据不同当物的变现难度和价值综合考量进行放贷 ， 金银等硬通货是最受欢迎的 ， 一般按评估价值打个六七折 。 古董、名贵家具、衣物等只要有价值的东西 ， 都可以拿去当 ， 因此当铺也号称“无物不当” 。
确定放款以后 ， 给你一张当票 ， 到期以后 ， 你拿当票来赎回当物 。 到期以后不能赎回的当物就是死当 ， 当物归典当铺所有 ， 由典当铺自行处置 。
二是办理存款保管业务 。 在民国时期 ， 现代银行还未建立以前 ， 财政库款、政府开支和军饷等 ， 都是存在大型典当铺中 ， 按一分的利率进行付息 。 除了政府公款以外 ， 还有官吏搜刮的民脂民膏也会放在典当铺中 ， 由典当铺进行放贷 。
这些渠道都是典当铺的主要资金来源 ， 这也是为什么当铺放出去的贷款利息大都是二分起步 。 直到现代银行建立并崛起以后 ， 这才断了典当铺的主要资金来源 。
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三是签发银票、钱票等信用工具 。 在清代晚期典当业学习外资银行 ， 典当铺作为发行人签发银票和定期付现的期票 ， 后来也有将钱存在典当铺的存户自己签发期票 。 这些业务在北洋政府前期比较多 。 一些信誉较好的典当铺承兑的支票甚至可以当现金进行流通使用 。
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民国九年（1920）山西潞城县“天聚当”发行的一吊铜元票
民国时期的典当铺还有其他一些业务 ， 比如筹办政府或者军阀的公债等等 ， 因为不是主要业务 ， 就不再一一举例 。
典当铺是放的高利贷长什么样？
典当铺放高利贷既有存款利息高（月息一分）的原因 ， 也有市场资金供求不平衡的原因 ， 但是高利贷就是高利贷 ， 这是不可争议的事实 。
在民国时期 ， 典当铺放贷款的利息通常都是月息二三分 ， 期限从六个月到三年不等 。 各个地方不一样 ， 大体上是一两以下月息三分起步 ， 一两以上 ， 月息三分 ， 十两以上 ， 月息一分五厘 。
比较流行的就是短期贷款业务 。 最厉害的是其中一个短期贷款品种 。 十天一期 ， 本息加倍 ， 逐期翻番 。 比如借款1元 ， 十天到期还本息2元 ， 一个月后到期本息8元 。 （有没有跟现在的部分网贷产品很像？）
去典当铺的都是以底层老百姓为主 ， 既有赌博抽鸦片上瘾的 ， 也有好吃懒做 ， 坐吃山空的 ， 但是更多的还是因战乱频发 ， 赋税深重 ， 导致生活不下去的人 ， 所以只能拿家里的东西来当 ， 活一天算一天 。
在旧上海 ， 称之为“押头店” ， 大体意思就是进来了就准备把你头押这里吧 。
而广州那边叫“雷公轰” ， 意思就是连雷公都看不下去了 ， 要劈死那群放高利贷的 。
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这些都还是中国人开的典当铺 ， 这个利息跟国外商人的典当铺一比较 ， 你会发现国内的典当铺居然还算有点良心 。
在北洋政府时期 ， 日本和俄国在我国开设典当铺 ， 尤其是日本在青岛和济南开的典当铺 ， 利息三分起 ， 最高的七分 ， 三个月到五个月为满期 。 当时的青岛总共38家当铺 ， 日本人开的就有34家 。
民国时期由于政府滥发纸币 ， 导致货币急速贬值 ， 加上战乱频发 ， 百姓无法生存 ， 只能靠当铺典当家产苟延残喘 ， 活一天算一天 。 这时候日本人通过控制典当业 ， 趁机盘剥 ， 榨取百姓血汗 。
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逐渐衰亡的典当铺
从清朝末期到民国初期 ， 战争频发 。 对外 ， 要抵抗外国侵略者 ， 对内 ， 各地军阀混战 。 典当铺作为富得流油的地方 ， 文明一点的军阀 ， 要典当铺捐军饷 ， 暴力一点的 ， 直接洗劫 。 可以说是因果循环 ， 报应不爽了 。
民国中期 ， 在张嘉璈等一批银行家的努力下 ， 建立起现代银行业金融体系 。 而依托于封建官僚势力发展起来的典当铺 ， 没有及时调整经营策略 ， 越来越不能与现代银行业等金融机构竞争 。
当时政府乱发纸币 ， 导致币制混乱 ， 通货膨胀等因素 ， 导致典当业发生严重亏损 ， 原本存放当铺的资金又转移到黄金、房产等避险资产上 ， 典当铺的资本来源枯竭 。
在多重因素共同作用下 ， 典当铺走向穷途末路 。 以广州为例 ， 1910年有当铺1271家 ， 1934年就只有231家 ， 1946年剩下的几家也在苟延残喘 ， 不值一提 。
到建国以后 ， 国家打击高利贷 ， 于是取缔了全国各地的典当铺 。
结束语
高利贷存在的历史悠久 ， 典当铺曾是发放高利贷最主要的机构之一 。
到了现在 ， 由于互联网的广泛普及 ， 高利贷就有了更多的表现形式 ， 也有了更大的发展空间 。 比如现在的P2P贷款平台 ， 打着互联网金融的幌子 ， 做着放高利贷的事 。 “714高炮” ， 砍头息 ， 套路贷 ， 以及在放贷过程中收取的各种名目费用 ， 让很多人深陷泥沼 ， 无法自拔 。
有句古话说的好：“福祸无门 ， 惟人自召 。 ”
因此 ， 在网上借高利贷之前 ， 最好三思而后行 。 借钱一时爽 ， 还钱火葬场 。
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